Assurance de prêt : Ce qu’il faut savoir

Vous cherchez à comprendre les subtilités de l’assurance de prêt pour faire les bons choix et réduire vos coûts ?

Dans cet article, nous vous expliquons comment choisir les garanties adaptées à votre situation et utiliser les nouvelles lois pour optimiser votre assurance emprunteur.

Comment choisir son assurance de prêt ?

Choisir son assurance de prêt demande de prendre en compte plusieurs critères essentiels. Les garanties proposées, les exclusions du contrat et les délais de carence sont autant d’éléments à examiner attentivement. Pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, prenez le temps de comparer plusieurs assurances et leurs conditions.

Comparer les garanties :

Les garanties d’assurance de prêt se divisent en deux catégories principales. D’abord, les garanties de base : le décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’autonomie). Ces deux-là sont indispensables et présentes dans tous les contrats.

Ensuite, il y a les garanties complémentaires qui méritent votre attention :

– L’ITT (Incapacité Temporaire Totale) qui couvre vos mensualités en cas d’arrêt de travail.

– IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) qui intervient selon votre taux d’invalidité.

– La garantie perte d’emploi, optionnelle et plus coûteuse.

Attention aux exclusions dans chaque contrat : certains sports extrêmes ou métiers à risque
peuvent ne pas être couverts. Lisez bien la partie "exclusions »avant de signer, c’est là que se cachent souvent les mauvaises surprises.

Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?

Le coût d’une assurance de prêt varie généralement entre 0,1% et 0,5% du capital emprunté.
Mais ce pourcentage évolue considérablement en fonction de votre profil.

Par exemple, à 30 ans, vous paierez en moyenne entre 0,16% et 0,36%, alors qu’après 45 ans, le taux grimpe entre 0,37% et 0,65%.

Pour vous donner une idée concrète : sur un prêt de 250 000€, la différence entre une assurance à 0,38% et une autre à 0,10% représente près de 14 000€ d’économies sur 20 ans.

Votre âge n’est pas le seul critère :

Votre état de santé et la durée du prêt jouent aussi sur le prix final.

Bonne nouvelle : vous pouvez faire jouer la concurrence. Les assurances externes proposent souvent des tarifs jusqu’à trois fois moins chers que les banques, pour des garanties similaires. Et vous pouvez en changer à tout moment sans frais.

Quel est le taux d’une assurance de prêt ?

Non, l’assurance de prêt n’est pas légalement obligatoire. Mais dans la pratique, c’est plus compliqué. Pour un crédit immobilier, les banques l’exigent systématiquement.

Et c’est normal : elles veulent être sûres d’être remboursées quoi qu’il arrive.

La banque vous demandera au minimum deux garanties essentielles : une garantie décès et une garantie perte totale d’autonomie. d’autres garanties peuvent être nécessaires selon votre situation, comme l’invalidité permanente.

Bonne nouvelle : depuis la loi Lagarde, vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance proposée par votre banque. Vous pouvez choisir une autre assurance, à condition qu’elle offre des garanties équivalentes. Et grâce à la loi Lemoine, vous pouvez même en changer à tout moment.

Une liberté qui peut vous faire économiser pas mal d’argent.

La délégation d’assurance :  une alternative avantageuse

Vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance proposée par votre banque. C’est le principe de la délégation d’assurance, rendu possible par la loi Lagarde. Cette option vous permet de choisir une assurance externe, souvent moins chère pour des garanties équivalentes.

Les économies peuvent être significatives : jusqu’à 50% de réduction sur vos cotisations selon votre profil.

Et depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais ni paperasse excessive. Plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat.

Le processus est simple : vous trouvez une nouvelle assurance qui vous convient, vous l’envoyez à votre banque, et elle a 10 jours pour vous répondre. Si les garanties sont équivalentes, elle ne peut pas refuser. C’est une opportunité à saisir, surtout si vous êtes jeune
et en bonne santé.